過払い請求や債務整理破産の解決ナビ



プロによる安心問題解消の極意!司法書士や弁護士に依頼する債務整理の徹底比較!会社員のA子さんも内緒で解決できました。 独りで悩まないで!
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債務整理とは、多重債務者などの返済不能な負債を減額したり免責する法的制度です。
過払い請求とは、消費者金融などの金融業者から利息制限法を超える借り入れをさせられたために、必要のない利息を支払い続けた金額部分を返してもらう請求です。
利息制限法1条1項 金銭消費貸借の利息は、利息が下記の利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効とする。
元本が10万円未満の場合:年20%
元本が10万円以上100万円未満の場合:年18%
元本が100万円以上の場合:年15%
出資法5条2項
高金利の処罰
金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年29.2%を超える割合による利息の契約をしたときは、5年以下の懲役若しくは1000万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。その貸付けに関し、当該割合を超える割合による利息を受領し、又はその支払を要求した者も、同様とする。
消費者金融の金利は、元本が100万円以上の場合なら利息が年1割5分をこえるときは,超過部分を無効なのです。
消費者金融の貸付け利息は、制限利率を超えています。
ところが、出資法5条2項所定の年29.2%を超えない限り、刑事罰に該当しませんでした。

グレーゾーン金利
利息制限法を超え、出資法以下の利率がグレーゾーン金利でした。
消費者金融の貸付け利息は、利息制限法利率を超えていました。ところが、出資法5条2項所定の年29.2%を超えない限り、刑事罰に該当しませんでした。利息制限法を超え、出資法29.2%以下の利率がグレーゾーン金利でした。平成22年6月18日改正貸金業法によりグレーゾーン金利は廃止されました。出資法の上限利率は20%に抑えられ、20%を超える貸し付けは刑罰の対象となりました。
貸金業者は利息制限法により、貸付額に応じて15〜20%の上限金利での貸付けとなります。利息制限法と出資法の上限金利の間で貸付けると貸金業法の法令違反で行政処分の対象になり、20%を超えれば出資法違反で刑事罰となります。日賦貸金業者や電話担保金融業者も20%が上限金利となります。
また総量規制により個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限されました。
グレーゾーン部分の過払い金は、最高裁昭和43年判決により、返還請求が可能になりました。
消費者金融から、長期間にわたってグレーゾーン金利での借入れと返済をしていた方は、過払いになっています。
取引履歴の開示最高裁は、平成17年7月19日、貸金業者は取引履歴の開示を求められたら取引履歴を開示せよ、と命令しました。借金と返済の記録なしでも、金融業者が取引履歴を提供する義務があるから領収書などいりません
任意整理 引き直しにより、グレーゾーン金利の過払い金を取り戻し、にして、今後、金利をなくして分割払いにする。
自己破産
120万円以上の財産を手放し、借金を帳消しにする。
民事再生
財産を手放すことなく、裁判所による再生計画で債務返済をする。
特定調停
裁判所の調停委員により、和解する。
★まとめ消費者金融の利息は、制限利率を超えても、出資法5条2項所定の年29.2%を超えない限り、刑事罰に該当しませんでした。この利息制限法を超え、出資法以下の利率がグレーゾーン金利でした。平成22年6月18日改正貸金業法によりグレーゾーン金利は廃止されました。出資法の上限利率は20%に抑えられ、20%を超える貸し付けは刑罰の対象となりました。グレーゾーン部分の過払い金は、最高裁昭和43年判決により、返還請求が可能になりました。あなたがサラ金に過払い金の返還請求できる法的根拠となる判例です。
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過払い請求したら、借入0円・過払い金返還ってことでした。9年間も高金利を支払って来たけど、去年失業しました。思い切って司法書士さんに債務整理の依頼をした結果です。もっと早く相談すれば、よかったって後悔しています。でも借金なくなったのでよかったよ!

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